Differenza tra adeguatezza e appropriatezza?
Domanda di: Ettore Marino | Ultimo aggiornamento: 30 novembre 2021Valutazione: 4.7/5 (41 voti)
Se non si hanno tutte le informazioni necessarie per operare in adeguatezza non si può operare in regime di consulenza, ma in quello di appropriatezza per cui l'intermediario non può consigliare, ma limitarsi alla trasmissione degli ordini decisi dal cliente per contro proprio.
A quale servizio di investimento si applica il regime di adeguatezza?
In linea con quanto previsto dall'art. 39 del NRI, si prevede che l'obbligo di valutazione dell'adeguatezza deve essere osservato quando le Società prestano: (i) il servizio di consulenza in materia di investimenti; (i) il servizio di gestione di portafogli.
Qual è lo scopo del test di adeguatezza?
La MiFID richiede un TEST DI ADEGUATEZZA, nel quale l'impresa pone delle domande mirate al proprio cliente per comprendere a pieno la tipologia di investimento da proporre e più adatta al cliente stesso.
Che cosa viene considerato nel test di adeguatezza MiFID?
Le domande poste nel test di adeguatezza mirano a capire gli obiettivi finanziari dei risparmiatori, la consistenza del loro patrimonio, la loro conoscenza specifica e la loro esperienza in prodotti finanziari.
Come viene valutata l adeguatezza delle raccomandazioni di investimento?
In linea generale la giurisprudenza ha fondato la valutazione dell'adeguatezza dell'operazione attraverso un raffronto tra il livello di rischio del titolo negoziato e la propensione al rischio dell'investitore risultante dal portafoglio di investimento[43], da valutarsi anche in considerazione delle sue ...
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In quale caso la verifica di adeguatezza effettuata a livello di portafoglio?
Un'operazione è valutata adeguata se il livello di rischio “R” del Portafoglio modificato è inferiore o uguale al limite di “R” massimo attribuito al Profilo Finanziario del Cliente ovvero se, partendo da un livello di rischio “R” superiore, l'operazione ne comporta la riduzione.
Quali sono i servizi accessori?
Per servizi accessori si intendono tutte quelle prestazioni fornite dal noleggiante o dai suoi addetti connesse all'uso del bene. Tra questi servizi possono rientrare la manutenzione, l'installazione, la gestione tecnica, la messa a disposizione di un conducente o manovratore, etc.
Chi è il gestore del mercato regolamentato?
L'attività di organizzazione e gestione dei mercati regolamentati di strumenti finanziari è esercitata da società per azioni, dette società di gestione. L'esercizio dei mercati regolamentati è autorizzato dalla Consob. I mercati regolamentati italiani autorizzati sono iscritti in un elenco tenuto dalla Consob (art.
Come si compila il questionario MiFID?
Per compilare il questionario MiFID la prima cosa da fare è recarsi in banca e firmare un nuovo questionario MiFID nel caso di un questionario già presente, oppure compilarne uno di sana pianta. Se lo si compila nuovamente, non ci deve essere per forza continuità.
Cosa rappresenta il Kid?
Il KID è un documento sintetico (non più di tre pagine di stampa A4) e di natura precontrattuale, pensato per consentire all'investitore al dettaglio di assumere decisioni di investimento consapevoli e informate.
Chi deve compilare il questionario MiFID?
La MiFID è un questionario che deve essere compilato da clienti di banche e servizi finanziari, ma prim'ancora è una direttiva dell'Unione Europea con uno scopo duplice: garanzia di maggiore protezione per gli investitori; maggiore trasparenza nei mercati finanziari.
Che cosa è la MiFID?
Cos'è il Questionario MiFID
Di cosa si tratta? Il questionario MiFID è un insieme di domande sulle diverse conoscenze ed esperienze che hai sviluppato nel mondo finanziario, nonché sulla tua situazione economica e su quello che vorresti ottenere dal tuo investimento.
Cosa è il report MiFID?
Il questionario MiFID è una direttiva comunitaria che regola delle precise norme nell'ambito degli strumenti finanziari con la finalità di far nascere un nuovo mercato europeo più ambizioso ed integrato possibile.
Quando nell erogazione dei servizi di investimento è sufficiente valutare l appropriatezza del servizio?
La stessa Autorità di Vigilanza ha tuttavia rilevato che qualora “il cliente si impegni contestualmente per più operazioni da svolgere con lo stesso intermediario è possibile effettuare la valutazione dell'appropriatezza una tantum a valere su tutte le operazioni disposte”.
Cos'è la consulenza sui servizi di investimento?
Consulenza in materia di investimento
Si tratta di una prestazione a raccomandazione personalizzata di un cliente, che riguardo una o più operazioni di investimento relative a un certo strumento finanziario. Questo può essere richiesto dal cliente all'intermediario, il quale quest'ultimo opera e consiglia.
Quali servizi sono inclusi tra i servizi di investimento?
Tutti i servizi di investimento hanno ad oggetto strumenti finanziari, termine con il quale ci si riferisce ad azioni, obbligazioni, titoli di Stato, quote di fondi, contratti e strumenti derivati ecc., ossia quegli strumenti attraverso i quali è possibile effettuare investimenti di natura finanziaria.
Come aggiornare questionario MiFID?
Puoi modificare il questionario MiFID dalla tua Area Riservata cliccando sulla sezione Investimenti>Portafoglio>La mia posizione>Profilo MiFID>Modifica questionario. Potrai aggiornarlo di nuovo dopo 5 giorni dall'ultima modifica.
Quando è obbligatorio il questionario MiFID?
Questionario è obbligatorio? Il questionario Mifid è obbligatorio, sì se si riceve consulenza su tematica di investimento. Se ti rivolgi al tuo intermediario per aiutarti nello scegliere dove allocare i tuoi risparmi prima il tuo profilo deve essere compilato e aggiornato.
Cosa succede in fase di inserimento del questionario MiFID in caso di questionario presente ma scaduto?
Cosa fare se il questionario di Profilatura MIFID è scaduto? Puoi aggiornare il questionario presso l'ufficio postale oppure puoi procedere con l'aggiornamento direttamente online nella sezione Profilo finanziario.
Chi gestisce gli Otf?
1.1 La gestione di OTF rientra dunque nel novero dei servizi di investimento e diviene pertanto attività riservata a intermediari autorizzati. Un OTF è un nuovo tipo di piattaforma di negoziazione introdotto dalla MiFID 2.
Dove negozia un Internalizzatore sistematico?
L'internalizzatore sistematico (IS) è un soggetto che in modo organizzato, frequente e sistematico negozia per conto proprio eseguendo gli ordini del cliente al di fuori di un mercato regolamentato o di un sistema multilaterale di negoziazione.
Quali sono i servizi accessori forniti dalle banche?
Eccoli: custodia e amministrazione di strumenti finanziari; locazione di cassette di sicurezza. Le cassette di sicurezza sono un servizio che la banca ti offre.
Cos'è la product governance?
La product governance (governo del prodotto) costituisce una disciplina fondamentale nella MiFID II [1], la cui finalità è quella di aumentare la tutela del cliente. ... La disciplina della product governance rende manifesto il fine ultimo della MiFID II di migliorare in generale il sistema di protezione della clientela.
Quando una raccomandazione si definisce personalizzata?
La "RACCOMANDAZIONE PERSONALIZZATA" prevede che, al termine dell'attività consulenziale, il Distributore debba rilasciare al Cliente un consiglio personalizzato, mirato ad illustrare i motivi per cui il contratto assicurativo consigliato sia più indicato a soddisfare le richieste e le esigenze del Cliente stesso.
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