Quando conviene surrogare?
Domanda di: Artes Caruso | Ultimo aggiornamento: 17 aprile 2026Valutazione: 4.3/5 (18 voti)
QUANDO CONVIENE LA SURROGA DEL MUTUO Per sapere se conviene la surroga del mutuo basta un semplice calcolo: si moltiplicano le rate del vecchio mutuo per la sua durata residua e le rate del nuovo mutuo per la durata del mutuo di surroga. Se il primo valore è superiore al secondo, allora la surroga è conveniente.
Quando conviene fare la surroga del mutuo nel 2025?
Di conseguenza, dopo un periodo di picco, i tassi dei mutui, soprattutto quelli variabili, hanno iniziato a scendere, avvicinandosi ai livelli dei mutui a tasso fisso. Per molti clienti questo è il momento giusto di surrogare il mutuo, ecco le offerte a febbraio 2025.
Quando non si può fare la surroga?
Infatti, alla luce di questi fattori - e non solo -, la richiesta può essere negata dalla nuova banca se: l'importo del mutuo è inferiore a 50.000 euro oppure è prossimo alla scadenza, il mutuatario ha visto peggiorare la propria situazione economica, ci sono rate scadute o l'immobile ha perso valore.
Quando non conviene rinegoziare il mutuo?
Se la banca ritiene che il richiedente non sia in grado di pagare le rate del mutuo potrebbe rifiutare la rinegoziazione; una ipotesi analoga può avvenire se il richiedente presenta una situazione personale caratterizzata da alto livello di indebitamento o se ha avuto problemi di solvibilità in passato.
Quando scenderanno i tassi dei mutui variabili?
Tagli della Bce accelerano la discesa del tasso variabile
La Banca centrale europea ha invertito la rotta rispetto al 2022 e al 2023 ridando ossigeno ai mutui casa. Nella seconda metà del 2024, l'Eurotower ha varato quattro tagli del costo del denaro da giugno a dicembre di quest'anno.
Surroga del mutuo: cos'è, quando conviene e come funziona.
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Quanto scenderanno i mutui nel 2025?
Se questo scenario si concretizzasse, la rata del mutuo considerato potrebbe diminuire a 629 euro nel primo semestre dell'anno, arrivando vicino ai 620 euro a dicembre 2025. Complessivamente, il risparmio annuo sulla rata sarebbe di circa 50 euro rispetto ai livelli attuali.
Quando fare la surroga?
QUANDO CONVIENE LA SURROGA DEL MUTUO
Per sapere se conviene la surroga del mutuo basta un semplice calcolo: si moltiplicano le rate del vecchio mutuo per la sua durata residua e le rate del nuovo mutuo per la durata del mutuo di surroga. Se il primo valore è superiore al secondo, allora la surroga è conveniente.
Come abbassare gli anni di mutuo?
Avviene tramite una scrittura privata (c.d. “Accordo di rinegoziazione”) tra il mutuatario e la Banca: non è quindi necessario ricorrere al Notaio, perché si stipula solo una modifica parziale del contratto originario.
Quanto costa la surroga del mutuo?
I costi sono gratuiti e non c'è bisogno di avviare tutte le pratiche pre-finanziamento; l'unica somma da versare è la tassa per il trasferimento dell'ipoteca di 35 euro. Non ci sono limiti di trasferimento da una banca all'altra: eseguita una surroga, se ne potrà fare un'altra più conveniente. Attenzione!
Quante volte posso surrogare il mio mutuo?
Quante volte si può richiedere la surroga? Secondo la legge 40/2007 la surroga del mutuo può essere richiesta un numero illimitato di volte, ma in pratica non è possibile avvalersi sempre di questa possibilità.
Cosa comporta la surroga del mutuo?
La surroga del mutuo, detta anche portabilità del mutuo, è un contratto che permette di trasferire gratuitamente il debito residuo dalla banca originaria presso un altro istituto creditizio che offre condizioni più vantaggiose.
Quanto tempo deve passare da una surroga all'altra?
Infatti la banca dalla quale si trasloca (quindi quella presso la quale si ha il mutuo in corso) ha tempo 30 giorni perché provveda ad adempiere alle procedure necessarie per formalizzare il trasloco. Tale lasso di tempo parte dalla comunicazione ufficiale da parte della banca subentrante.
Quando caleranno i prezzi dei mutui?
“Chi ha in corso un mutuo a tasso variabile vedrà la rata abbassarsi anche nel 2025 perché secondo i Futures sugli Euribor (aggiornati al 20 gennaio 2025) gli indici dovrebbero continuare a scendere almeno per tutto il primo semestre, per poi rallentare la corsa al ribasso nella seconda parte dell'anno”, afferma Polo.
Quando si abbasserà la rata del mutuo?
Con molte probabilità, entro la fine del 2025, il tasso variabile sarà inferiore al tasso fisso e offrirà quindi una rata più bassa. Tuttavia, la rata di un mutuo a tasso variabile può aumentare del 30%, in scenari di stress anche del 50%.
Quando si può fare la surroga?
La surroga del mutuo deve perfezionarsi “entro 30 giorni lavorativi dalla data in cui il debitore ha chiesto alla nuova banca di acquisire dalla banca originaria l'esatto importo del proprio debito residuo”.
Quanti anni di mutuo conviene fare?
Il mutuo a 20 anni è la scelta più conveniente. In ogni caso, è importante considerare che una durata più lunga ti permette di richiedere un importo più elevato. Ad esempio, con uno stipendio di 1.600 euro, puoi sostenere una rata mensile di circa 550 euro.
Cosa posso fare per abbassare la rata del mutuo?
Le strade possibili sono tre: - la prima è la surroga; - la seconda la trasformazione del tasso da variabile a fisso con la propria banca ricorrendo a una norma introdotta dalla Legge di Bilancio 2023; - l'ultima è la rinegoziazione su base volontaria con la propria banca.
Quanto si risparmia con la surroga?
Con un'operazione di surroga è possibile tagliare il costo del mutuo anche in maniera significativa, e arrivare a risparmiare anche 100.000 euro: si pensi a un mutuo contratto nel periodo di picco dei tassi dell'ultimo anno e all'opportunità di convertire il tasso da variabile a fisso, adesso che lo scarto è molto alto ...
Quando conviene rinegoziare un mutuo?
Quando conviene rinegoziare il mutuo? La rinegoziazione è utile se si desidera migliorare le condizioni del mutuo senza dover cambiare banca. È una soluzione pratica e veloce per chi vuole ridurre la rata o adeguare il contratto alle proprie esigenze senza affrontare una procedura più complessa come la surroga.
Quando scendono i tassi dei mutui nel 2025?
La BCE prepara una sforbiciata di 25 punti base del costo del denaro per il 30 gennaio. Ma con tre tagli dei tassi entro giugno risparmi fino a 58 euro sulla rata del mutuo variabile.
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